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金融赋能中小科技企业发展的武汉“光谷”样本

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武汉光谷是中国智力最麋集的区域之一。 中新社/供图

住手2021年6月末,湖北省科技型企业融资总额到达6653.3亿元,较疫前2019年终大幅增进46.13%,服务科技型企业到达6235家、新增2117家;2020年以来全省保险机构累计为602家(次)科技企业提供584亿元科技保险风险保障,累计赔付1.5亿元。

2020年以来,科技型企业贷款保证保险共为202家(次)科技企业提供5亿元融资支持,累计赔付409万元。

证券时报记者 王君晖

探索开展科技金融,武汉已有十余年履历。早在2007年,武汉就获得国家首批科技保险创新试点资格;2015年,武汉都会圈成为天下第一个获批的科技金融改造创新试验区;2016年,东湖高新(600133,股吧)区成为天下首批投贷联动试点区域。2020年10月,湖北省武汉东湖高新区成为天下首个科技保险创新树模区。

住手2021年6月末,湖北省科技型企业融资总额到达6653.3亿元,较疫前2019年终大幅增进46.13%,服务科技型企业到达6235家、新增2117家;2020年以来全省保险机构累计为602家(次)科技企业提供584亿元科技保险风险保障,累计赔付1.5亿元。克日,证券时报记者走进武汉东湖高新区,探寻“光谷”科技企业飞速生长背后的金融气力。

开发专门产物,

厚实企业“点菜单”

“公司在谋划生长和融资实践中越来越强烈地感受到,金融确实是支持实体经济的血脉。中小企业的快速生长和科技创新离不开金融产物和金融机构的鼎力支持。”回首近年来公司与金融机构的互助,华工安鼎一位认真人这样感伤。

华工安鼎是一家专注于信息平安领域的高新手艺企业,为确保产物的所有焦点手艺自主可控,每年需投入大量资金用于构建网络平安基础环境的研发。2018年中美商业摩擦以来,公司面临极大的创新压力。昔时,公司与汉口银行确立了互助关系,获得500万贷款,为产物线的研发攻关解决了后顾之忧。2020年受疫情影响,公司订单遇到很大阻力,上半年销售收入不足,汉口银行将公司500万贷款延期一年,辅助公司在下半年逐步回到正轨。

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2021年,公司为抢抓信创产业生长时机,开足马力拓市场,但因账面流动资金有限,损失了不少高质量订单。汉口银行在领会到公司需求以后,连系公司即将举行的股权融资的设计,设计了“含权贷”的融资方案,将公司授信额度从500万提升至2000万,还带来多位意向投资人,现在设计正在实行中。预计公司今年的收入将实现上亿规模,比往年翻了几番。

在“光谷”,这样的案例习以为常。在耐久服务中小微科技企业历程中,湖北银行业保险业形成了对照完整的政策、组织、机制和产物系统。从制度建设,到金融产物供应,开发和完善适合科技企业融资需求特点的授信模式,金融生态环境不停优化,企业的“点菜单”不停厚实。

武汉农商行光谷分行相关认真人对质券时报记者示意,为领会决企业生长初期无担保无抵押的逆境,许多信贷发放都是以信用方式和产物质押方式来实现的。针对这种情形,“我们通过和保险公司或者担保公司互助来发放响应贷款。但也有一些障碍,好比专利权质押约占武汉80%以上的份额。然则,若是真正泛起风险,专利的处置是异常难题的。近些年,我们已经发放了约40多亿的专利贷款,不良控制在1%以下,现实上我们并不是异常看重专利有多大的价值,我们更看重企业手艺的先进性,企业是否能连续谋划,更想为企业把手艺转化为资金提供一个渠道。”

东湖高新区金融局有关认真人对质券时报记者示意,在科技创新和企业融资历程中,痛点问题体现在,早期的中小企业质押的资产形式主要是知识产权和未上市股权,两者都涉及到估值和退出问题。这异常磨练一个区域在金融的供应系统是否完整,生态是否健全。

为更好服务科技企业创新生长,湖北银保监局指导银行保险机构开发了一系列“专门产物”。一是聚焦国家战略,支持产业系统。全力支持湖北集成电路、新型显示器件、下一代信息网络、生物医药等四大国家级战略性新型产业集群建设,指导银行机构提供优惠利率中耐久贷款。二是聚焦服务创新,完善营业模式。起劲开展还款方式创新,开发和完善适合科技企业融资需求特点的授信模式;向科技企业提供开户、结算、融资、理财、咨询、现金治理、国际营业等一站式综合金融服务;优化知识产权质押融资服务系统,三是聚焦产物研发,完善推广机制。凭证科技型企业的生长阶段、谋划环节和资金用途,指导银行保险机构有针对性地开发金融产物,合理设定信贷支持限额及限期。辖内银行机构创新推出“科保贷”“投顾贷”“高新贷”等信贷产物。

银政保互助,

护航科技企业发展

为更好地支持实体经济,降低企业谋划风险,湖北银保监局指导辖内银行业保险业金融机构慎密连系武汉都会圈科技金融改造创新专项方案、“中国制造2025”等国家政策,鼎力生长科技保险,推动银行与保险机构开展“专业互助”,逐步构建服务“生态圈”是湖北银行业保险业为更好地服务科技企业所作的探索。

从2012年200万元的产值,到去年2.2亿销售规模,成为国家电网近20个省份的装备产物直供商,并延续7年被评定为武汉高新区高新手艺企业,这是霍立克电气的成就单。霍立克电气有关认真人坦言,公司生长速率云云之快离不开金融产物的支持。

“虽然我们是智能制造类企业,但也是轻资产企业。确立之初到现在,我们坚持做行业内种种强制性认证讲述,这块投入每年都有几百万。在企业研发初期以及市场开拓初期,若是没有响应的金融产物的支持的话,我们研发投入不敢这样大。”该认真人在接受证券时报记者采访时示意。

2014年,霍立克与人保财险湖北分公司互助,获得200万元保证保险贷款,“那时能拿到200万异常不容易,由于通常是要通过房产等资产抵押才气获得贷款。由于高新区不停在探索适合科技企业的金融产物,我们才气获得这样信贷服务,而且保证保险支持的贷款还获得贴息。也由于保证保险这个产物,厥后我们也获得了雇主责任险等响应的服务。由于我们制造型企业员工对照多,响应的工伤风险也对照大,有了这类津贴类的保险,我们不太忧郁企业生长历程中的意外造成的谋划压力。”该认真人示意。

湖北银保监局相关认真人先容,湖北科技保险风险笼罩局限越来越广,主要聚焦三大领域。一是支持科技功效产业化。自2015年以来,湖北省相继开展了首台(套)重大手艺装备保险、新质料首批次应用保险等创新险种,对因产物质量缺陷导致修理、退换或造成用户人身伤亡、财险损失肩负赔偿责任,支持企业运用保险手段促进产物推广应用和质量提升。二是着力化解高新手艺企业谋划风险。如高新手艺企业出口信用保险、财富保险、责任险等,保障高新手艺企业连续谋划。三是推动“政银保”模式解决企业融资难题。针对“轻资产、弱担保”科创企业,根据“小额、涣散、批量”原则,为其提供准信用信贷支持。2020年以来,科技型企业贷款保证保险共为202家(次)科技企业提供5亿元融资支持,累计赔付409万元。

证券时报记者领会到,湖北银保监局党委书记、局长刘学生多次带队赴东湖高新区开展科技金融调研。并示意将继续施展好金融业在东湖高新区生长中的助推作用,指导更多金融机构介入建设东湖科学城和光谷科创大走廊。后续,湖北银保监局还将深入推进首台(套)重大手艺装备保险和新质料首批次应用保险试点事情,助力企业科技功效产业化。并将连系东湖高新区产业特点和保险金融创新实践需求,起劲配合相关部门制订东湖科技保险树模区实行方案。

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